守规矩与行法治
姚建宗
不依规矩便无以成方圆。
这道理浅显之极，故自古流传至今，无人公开表示怀疑，的确也不容怀疑。因为现实生活中的人们若都不守规矩、不遵守起码的生活规则，那么很显然，这生活必定是乱七八糟地纠缠成一团，没法儿过，构成生活的基本环节的游戏也玩不下去，大家只好散伙，把自己交给大自然，任由自然淘汰规律把每一个人驯服。这样，人也就回到了非人的动物种群之中，除了生存之本能，也就没有了更进一步属于人的东西，比如"生活"，比如"游戏"。所以，过人的"生活"，玩人的"游戏"，其前提应当是"守规矩"--遵守最起码的社会行为规则。
然而，究竟该"谁"守规矩或者说究竟该"谁"来遵守社会规则？这可就有不同的理解、不同的认识和不同的回答了。还是以足球这项游戏为例。1999年上半年，大连万达足球俱乐部参加甲A联赛战绩不佳，为摆脱困境，千方百计把从大连万达俱乐部转会至英国足球甲级俱乐部水晶宫队的孙继海买回来，并立即参加了甲A联赛大连万达队对深圳平安队的比赛。后来，由于深圳平安俱乐部战绩不佳，面临降级危险，于是向中国足协提出了对孙继海转会及在与深圳平安俱乐部队的比赛中的上场资格的合法性的质疑。因为中国足协曾明确地将孙继海的转会日以文件形式定于1999年8月1日，即孙继海只有在1999年8月1日以后才具有合法的在中国足球职业联赛中上场比赛的资格。在深圳平安俱乐部的一再追问之下，狼狈不堪的中国足协官员实在无法应付，便极其熟练地耍起了无赖：我说孙继海参加1999年7月29日与深圳平安队的比赛具有合法资格，就是具有合法资格，不容怀疑！当然，尽管当时深圳平安足球俱乐部理直气壮地准备将此事辩个清楚明白，理个是非曲直，然而，随着其逐渐摆脱降级危险，此事也就大事化小、小事化了，继而不了了之了。
作为球迷，我感到愤怒；作为法学者，我感到悲哀。因为在这里，足球这项游戏的规则被践踏了，它真的被"玩"它的人给"玩"了；也恰好是在这里，我看到了"法治"被"玩"的全过程。而极为严重的是这并非幻像而是事实。足球是一项具有世界影响的游戏，其魅力在于，游戏各方在遵守共同的规则的基础上尽显其力量、智慧、技巧和韵律节奏，给人以美的享受。所以，它要求足球运动员要守规矩，即遵守竞技规则、尊重对方、尊重裁判、尊重观众等；它也要求参与游戏的集体即每一个俱乐部、每一个球队也同样要遵守竞技规则、尊重对方、尊重裁判、尊重观众；而更为重要的是，它特别要求组织开展这项游戏活动的管理机构即足球协会，率先垂范，尊重并严格遵守游戏规则，唯其如此，足球才能真正健康发展，才能真正成为游戏。"法之不行自上犯之"，假若作为中国足球管理机关的中国足协都不自觉尊重和遵守规则，它有什么资格来组织开展这项游戏活动？又有何资格要求各级俱乐部或者球队甚至球员按照游戏规则来进行游戏？既如此，则足球这项游戏还能"健康"发展并吸引众人参与吗？假如不是怀着赌博的心态，那么我们有理由深表怀疑。
由此想到了法治。古希腊先贤亚里士多德有言，法治者，社会既有良法且社会活动主体又能普遍守法也。普遍守法，当然是就社会生活中的每一个主体而言的，并无例外。详言之，一社会施行法治，在具备"良法"的同时，单个的个人、集体的个人即社会团体和组织，以及国家或者政府都必须自觉地尊重作为社会生活之规矩的"良法"并严格地遵守这"良法"。否则，绝无法治。而在其中，国家或者政府及其官员尊重和遵守"良法"或者守规矩，对于法治之有无、法治之存废，意义尤其重大。因此，在20世纪30年代，罗隆基先生在《什么是法治》一文中就明确地提出："国家有了形式上白纸黑字的法律条文，这不算法治。是一个国家，姑不论他野蛮退化，他的执政者横暴专制到什么地步，他总有几条法律。国家的小百姓守法奉命，这不算法治；愈在横暴专制的国家，小百姓愈不敢不守法奉命。法治的真义，是政府守法，是政府的一举一动，以法为准的，不凭执政者意气上的成见为准则。"由此看来，问题似乎比较简单了。看中国是否行法治，以及法治程度如何，只须看政府及其官员是否守规矩（法）以及如何守规矩（法）。
因为，不依规矩便无以成方圆，政府及其官员不守规矩（法）便当然无以行法治。
中国进出口银行审贷分离制度实施办法（试行）
中国进出口银行
中国进出口银行审贷分离制度实施办法（试行）
中国进出口银行
第一章 总 则
第一条 为完善本行审贷分离制度，明确部门间职责分工，确保信贷资产质量与安全，规范业务操作程序，提高工作效率，根据国家有关金融法规及本行规章制度，特制定本办法。
第二条 审贷分离是规范本行内部业务运行机制，保证信贷资产质量与安全的一项基本原则。本行办理的出口卖方信贷、外国政府贷款转贷、对外融资担保等业务项目，均应遵循审贷分离原则，即由相应项目管理部门审查并提出审查报告，经项目评审部门评估并提出评审报告，提请项
目评审委员会审议并作出决定。
第三条 项目评审委员会、项目管理部门和项目评审部门，应坚持公正、客观和科学的原则，审查、评审和审定项目。
第二章 组织机构及原则
第四条 项目评审委员会是本行项目审定的最高决策机构。项目评审委员会依照国家法律、法规、金融政策、产业政策和外贸政策，以及《中国进出口银行项目评审委员会工作规则》的规定，对项目进行审定。
项目评审委员会下设项目评审小组。项目评审小组对项目评审委员会负责。经项目评审委员会授权，项目评审小组负责对贷款金额在3000万元人民币以下的出口卖方信贷项目进行审定。
项目评审委员会的办事机构设在项目评审部，具体负责组织、安排项目评审委员会会议及有关具体事宜。
第五条 项目评审委员会负责检查监督项目管理部门、项目评审部门的业务工作；负责组织起草、制定和解释本行相应的业务管理制度、办法。
项目管理部门、项目评审部门对在业务运作中出现的重大事项，应及时向项目评审委员会报告。
第六条 信贷部、转贷部、保险部分别是本行管理出口卖方信贷、外国政府贷款转贷和对外融资担保等业务的项目管理部门；项目评审部是上述业务项目的项目评审部门。
第七条 项目管理部门和项目评审部门要根据业务分工，分别在业务运作的不同阶段，认真履行各自的职责。在具体业务运作中，应加强相互间的沟通、协调、配合与监督。
第八条 项目管理部门和项目评审部门应建立完善的业务管理规章制度。
（一）要根据国家的政策法规和本行有关规章制度，结合本部门的具体业务工作实际，制定操作性强的管理制度和业务工作规程；
（二）要以落实各项业务管理制度为核心，按照责权统一的原则，建立明确的岗位责任制，将责任落实到人；
（三）要建立规范的项目档案，在项目运作的每道程序、每个环节，均应由项目责任人做详尽的记录，存档备查。
第三章 项目评审业务规定
第九条 项目评审部依据《中国进出口银行项目评审管理暂行办法》等有关规定，对出口卖方信贷、外国政府贷款转贷和对外融资担保等业务项目履行审查评估及项目后评审职责，并承担审查评估失误的责任。
第十条 项目评审工作应独立进行，不受任何外来因素的影响和制约。
在项目评审工作中，项目评审部要加强与项目管理部门的联系与配合。
第十一条 项目评审部在收到项目管理部门转送的项目审查报告及相关材料后，应在规定的期限内完成评审工作。
正常项目，应在收到项目审查报告之日起20个工作日完成。对特殊和疑难项目，在报经主管行领导同意后，评审期限可作适当延长，但一般不超过40个工作日。
特殊项目是指对现有贷款政策、贷款领域等有所突破的项目。
第十二条 项目评审部对项目管理部门转送的项目审查报告和材料，按下列情况办理：
（一）认为需要做解释、补充和调换的，应在收到项目审查报告之日起5个工作日内，以口头或书面形式向项目管理部门提出；
（二）对项目未达到有关评审规定要求需要退回的，应报经主管行领导批准，并提出具体意见，书面通知项目管理部门；
（三）经评审认为需要否定的，应先与项目管理部门协商，意见一致的，在报经主管行领导同意后，以书面形式正式通知项目管理部门，协商意见不一致的，则提交项目评审委员会或项目评审小组研究决定。
项目评审工作结束后，项目评审部应将项目管理部门送审的，以及在项目评审过程中补充的全部项目原始材料，一并退项目管理部门归档。
第十三条 项目评审部原则上不直接接触项目单位或有关客户。对特殊或有疑问的项目，确属评审工作需要直接接触项目单位或有关客户进行调查的，应报经主管行领导批准，会同项目管理部门共同进行。
第十四条 对执行完毕（贷款本息全部收回或担保责任完全结束）的重大或特殊项目，项目评审部应有选择地进行项目后评审工作，并向项目评审委员会提交项目后评审报告。
第四章 出口信贷业务规定
第十五条 信贷部依据国家有关政策法规及本行出口卖方信贷业务管理的有关规定，负责出口卖方信贷项目的受理、调查和审查工作；负责办理放款手续和贷款项目的贷后管理，以及贷款本金的回收；承担对项目调查、审查和检查失误、贷款清收不力的责任。
第十六条 信贷部负责受理企业向本行提出的出口卖方信贷贷款申请。信贷部应在收到企业正式申请后10个工作日之内，对是否受理贷款申请向企业做出正式答复。因情况特殊需要暂缓答复的，应报经总经理批准。对项目申报材料不全的，应列出需要补充的材料清单，通知企业限期
提供。
对不具备贷款申请资格和条件的，须经总经理同意并报主管行领导批准后，正式通知企业不予受理。未经批准，不得拒绝受理企业贷款申请。
信贷部应在每月10日前，将所有申贷项目及处理意见，以清单形式报主管行领导备案。
第十七条 信贷部应认真审查企业的贷款申请等全部项目材料，并出具项目审查报告，即《项目送审单》。项目审查报告应有经办人、经理、总经理或副总经理的签字。
经信贷部审查通过的项目转送项目评审部评审并附全部项目原始材料；审查未通过或项目评审部门评审未通过的项目，应在报经主管行领导批准后，正式通知企业。
第十八条 信贷部在受理项目后，正常项目应在20个工作日内完成项目审查报告，对重大或特殊疑难项目，在报经主管行领导同意后，审查期限可作适当延长，但一般不超过60个工作日。
第十九条 信贷部对项目评审部提出需要解释、补充和调换的项目审查报告及相关材料，应在5个工作日内给予答复。
第二十条 为提高工作效率，信贷部要加强与项目评审部之间的协调配合。对重大或特殊疑难项目，信贷部应在受理项目的同时通知项目评审部，附送全部项目材料的复印件，并可会同项目评审部共同进行项目前期调查。
第二十一条 信贷部负责与借款企业签订借款合同和项目的贷后管理，负责贷款本金的回收，协助财会部做好收息工作。负责对逾期贷款本息的回收。
第二十二条 信贷部根据本行代表处工作方针和有关规定，负责指导国内代表处开展出口卖方信贷项目的推荐工作。
对代表处推荐的项目，信贷部应按本办法第十六条的规定办理，并将办理情况及时通知代表处。如需进行实地考察，应会同代表处共同进行。
第二十三条 信贷部负责指导国内代表处开展出口卖方信贷项目的初审工作。对代表处报送的项目初审报告应在10个工作日内完成复核，并提出书面复核意见。经复核同意后，将项目初审报告、复核意见和全部项目原始材料报送项目评审部；复核发现存在问题的，应提出具体意见并
通知代表处；复核未通过的，在报经主管行领导批准后正式通知代表处。
第二十四条 代表处初审项目在完成项目评审程序并获得通过后，由信贷部负责办理放款手续，并通知代表处。
第二十五条 代表处代表总行负责对所在省、市、自治区出口卖方信贷项目的贷后管理，受总行委托承担业务联系地区单个项目的贷后管理。信贷部、项目评审部应按照有关规定及时将项目文件、材料发送相应代表处。信贷部负责指导代表处的贷后管理工作。
第五章 外国政府贷款转贷业务规定
第二十六条 转贷部依据国家有关政策、法规及本行外国政府贷款转贷业务管理的有关规定，负责受理、调查、审查和管理本行承办的外国政府贷款转贷业务，并承担对转贷项目申请调查、审查和管理失误的责任。
第二十七条 转贷部负责受理企业向本行提出的转贷外国政府贷款的申请，对申报项目材料不全的，应列出所需材料清单，通知企业在规定的期限内提供。
第二十八条 转贷部应认真审查企业的贷款申请等全部项目材料，并提出转贷项目审查报告。转贷项目审查报告应有经办人、经理、总经理或副总经理的签字。
第二十九条 转贷部在项目申请材料齐备的情况下，应在受理项目后的规定期限内，完成转贷项目审查报告。具体期限规定：小型项目为30个工作日，中型项目为60个工作日，大型项目为80个工作日。
外国政府贷款转贷项目规模的具体界定：金额在1000万美元以下的为小型项目，1000万至3000万美元的为中型项目，3000万美元以上的为大型项目。
第三十条 转贷部对项目评审部提出需要解释、补充和调换的项目审查报告及相关材料，应在5个工作日内给予答复。
第三十一条 为提高工作效率，转贷部要加强与国家有关立项审批部门和本行项目评审部门的协调配合。对需要项目评审部前期介入的大中型外国政府贷款转贷项目，转贷部可会同项目评审部共同进行前期调查。
第六章 对外融资担保业务规定
第三十二条 保险部依照《中华人民共和国担保法》、《境内机构对外担保管理办法》以及本行外汇担保业务管理的有关规定，负责受理、审查和管理本行对外融资担保项目，并承担对对外融资担保项目调查、审查和管理失误的责任。
对外融资担保主要指借款担保、延期付款担保、融资租赁担保以及补偿贸易担保等业务。
第三十三条 保险部负责受理企业向本行提出的对外融资担保申请，对申报项目材料不全的，应列出所需的材料清单，通知企业在规定的期限内提供。
第三十四条 保险部应认真审查企业的对外融资担保申请及全部项目材料，并提出项目审查报告。对外融资担保项目审查报告应有经办人、经理、总经理或副总经理的签字。
第三十五条 保险部对项目评审部提出需要解释、补充和调换的项目审查报告及相关材料，应在5个工作日内给予答复。
第三十六条 通过项目评审部评审和项目评审委员会审定的对外融资担保项目，应逐项报国家外汇管理局审批或备案。
第三十七条 为提高工作效率，保险部要加强与项目评审部的协调配合。对需要项目评审部前期介入的大型对外融资担保项目，保险部可会同项目评审部共同进行项目的谈判和调查。
第七章 附 则
第三十八条 本办法自印发之日起施行。在此以前制定的有关规定凡与本办法相抵触的，以本办法为准。
第三十九条 本办法由中国进出口银行项目评审委员会负责解释。
1997年12月19日
